清晨五点的高要莲塘镇，罗氏虾养殖户老梁站在波光粼粼的虾塘边，熟练地将饲料撒向水面。顷刻间，密密麻麻的罗氏虾争相跃起，在初升阳光下跃动着致富的希望。“今年年初还在为饲料钱发愁，现在这60亩虾塘预计年收入能突破百万元！”老梁望着几十亩虾塘感慨道。转变始于肇庆农商银行应用种养行业授信模型，结合“经营面积乘以亩均成本－倒推收益”测算模式，为其快速发放30万元贷款，及时填补了养殖规模扩大带来的资金缺口。
当老梁的虾塘翻腾生机时，几十公里外的高要金利镇，农商行客户经理正挎着挎包走进一间五金配件厂，由于该企业规模小、缺抵押资产，按传统的“收入－成本－负债”授信模式无法满足其融资需求，但却被小行业授信模型精准“捕捉”，客户经理应用更适合五金行业的“经营流水、工人数量等项得分+风险系数”测算模式，为企业生成80万元的授信额度，并通过线上“经营易”产品实现最快一天放款，有效破解其因购买设备器材造成的融资难题。
这是肇庆农商银行打造小行业授信模型精准滴灌“千企万户”，写好普惠金融“大文章”的生动缩影。去年以来，肇庆农商银行积极落实支持小微企业融资协调工作机制，紧抓“千企万户”大走访契机，立足种养、餐饮、端砚、民宿、五金等小行业差异化特征，开发小行业授信模型30个，发放贷款2586户、贷款余额14.65亿元。通过差异化准入、差异化测算、差异化审批、差异化产品等五项专业特色服务，从供需两端发力打通梗阻，实现信贷额度测算多样、授信审批快捷、资金直达基层，形成可被同类型客群复制推广的标准化普惠金融授信模式。
小行业授信模型创建的背后，一张由金融“活水”织就的普惠服务网络正在全面铺开。锚定普惠金融“增量、扩面、提质”三大方向，肇庆农商银行在今年5月份启动“勤劳金融”大走访活动，全行千名干部员工充分发扬“背包精神”，深入乡村、社区、园区、商圈走访，强化数据筛选分类和联合建模，深度挖掘行业客群，精细化搭建标准化授信模型，高效摸排客户融资需求，畅通信贷资金直达渠道，将金融“活水”精准引向万千“三农”和小微企业。活动期间走访客户3万户，新增投放普惠贷款10.27亿元，为推动实体经济发展提供金融动能。
春种秋收，天道酬勤。接下来，肇庆农商银行将持续深耕和推广小行业授信模型，聚焦“三农”、个体工商户和小微融资难点和堵点，不断丰富和扩大模型应用场景，以小行业授信模型为支点，撬动普惠金融高质量发展。
（来源：人民号）
